Sorry, this entry is only available in Russian. For the sake of viewer convenience, the content is shown below in the alternative language. You may click the link to switch the active language.
Банки активно внедряют новые платежные технологии, которые в будущем должны заменить и пластиковые карты, и наличные. Первыми с необходимостью преобразования форматов своей деятельности столкнулись торговые сети и банковские учреждения. При этом главными конкурентами банков становятся IT-компании, которые разрабатывают сервисы и новые девайсы — Apple, Google, Amazon, Alibaba, “Яндекс” и т. д.
Наиболее перспективное направление сейчас – бесконтактные платежи с использованием чипа NFC, позволяющего совершать платеж прикосновением смартфона или другого устройства к терминалу на кассе. При этом такая технология достаточно хорошо защищена. А если воры смогут заполучить телефон, то ничего украсть оттуда не смогут, так как гаджет защищен биометрическим “паролем” – отпечатком пальца владельца. Но не только мобильные платежи сейчас в тренде. Представляем вашему вниманию последние новинки в сфере финтеха, которые помогут потребителю проще расстаться с деньгами.
MasterСard объявила о европейском запуске Identity Check Mobile, нового платежного приложения, которое использует биометрические данные – отпечаток пальца и распознавание лица – для идентификации личности покупателя и упрощения онлайн-шопинга. Успешные пилотные запуски прошли в США, Канаде и Нидерландах. И теперь технология доступна на 12 европейских рынках: в Великобритании, Австрии, Бельгии, Чехии, Дании, Финляндии, Германии, Венгрии, Нидерландах, Норвегии, Испании и Швеции. В других странах сервис будет поэтапно запущен в течение 2017 г.
Существующие методы подтверждения платежей обычно уводят пользователя с сайта интернет-магазина или из мобильного приложения на сторонние ресурсы для осуществления платежа и его подтверждения вводом пароля. Это может занять много времени и привести к тому, что процесс оплаты не будет завершен или транзакция не подтвердится из-за ввода неправильного пароля.
С MasterСard Identity Check Mobile запоминать пароли не нужно, что существенно ускоряет оплату онлайн-покупок, одновременно повышая уровень безопасности. Держатель карты сможет подтвердить свою личность с помощью отпечатка пальца на смартфоне или технологии распознавания лица по селфи.
“Мы постоянно работаем над тем, чтобы онлайн-оплата становилась еще удобнее и при этом обеспечивался максимальный уровень безопасности и защиты, − сказал Аджей Бхалла, президент MasterCard по вопросам безопасности. − Это важный этап в развитии платежей. Покупки в точках продаж пережили революцию благодаря таким нововведениям, как оплата в одно касание или с помощью мобильных устройств и “умных” гаджетов. А теперь и Identity Check Mobile становится доступен для онлайн-шопинга в Европе, и в ближайшем будущем – в других странах”.
MasterCard внедряет новый тип подтверждения личности, после того как испытания и исследования показали, что европейцы предпочитают биометрическое подтверждение оплаты паролям.
Три года назад на Kickstarter было представлено смарт-кольцо NFC Ring, предназначенное для совершения покупок без использования смартфона или банковской карты. Проект получил поддержку, и сейчас аксессуар может предзаказать любой желающий. Напомним, в первую очередь NFC Ring предназначено для совершения покупок через беспроводные платежные системы. Смарт-кольцо соответствует требованиям EMVCo и поддерживает карты Visa определенных банков.
Помимо совершения покупок, NFC Ring можно использовать и для других целей. Например, его можно приложить к задней части смартфона или планшета, чтобы разблокировать устройства. Также кольцо предназначено для открытия и закрытия дверных замков с поддержкой NFC.
Кроме этого, с помощью NFC Ring можно обмениваться различной информацией: данными о Wi-Fi-сети, ссылки на сайты, изображения и контактная информация, с другими NFC-устройствами. Кольцо выдерживает погружение под воду на глубину до 50 метров, и его не нужно заряжать. Заказать NFC Ring можно на официальном сайте по цене от £15.
Крупнейшие производители смартфонов, Apple и Samsung, разработали свои платежные системы, которые недавно заработали и в России. Apple Pay и Samsung Pay позволяют оплачивать покупки и заказы при помощи смартфонов, как если бы это была банковская карта с функцией PayPass или PayWave: карта привязывается к смартфону, и далее все платежи производятся уже с его помощью – нужно только поднести смартфон к считывающему устройству на кассе.
Расплачиваться с помощью Apple Pay в магазинах можно с iPhone SE, iPhone 6 и более новых моделей, а также с Apple Watch. На момент запуска, как пояснила вице-президент Apple по Apple Pay Дженнифер Бейли, поддерживаются карты MasterCard, выпущенные Сбербанком. По мере развития сервиса ожидается большее количество банков-партнеров.
Интересно, что в процессе использования кредитных или дебетовых карт, привязанных к Apple Pay, номера карт не хранятся ни на устройстве, ни на серверах Apple. Вместо этого устройству назначается уникальный идентификатор, который шифруется и хранится в модуле Secure Element локально на устройстве. Каждая транзакция авторизуется благодаря уникальному одноразовому секретному коду, который генерируется динамически.
Для работы Apple Pay не требуется интернет-соединение, транзакции можно осуществлять даже там, где 3G-соединение нестабильно. Apple Pay работает везде, где принимаются бесконтактные платежи. В числе мест, где российские потребители могут расплатиться при помощи Apple Pay, “АТАК”, “Ашан”, “Азбука Вкуса”, “BP”, Burger King, “Эльдорадо”, “Магнит”, Media Markt, “М.Видео”, re:Store, Starbucks, ЦУМ.
Чтобы произвести оплату через систему Samsung Pay, пользователям нужно прикоснуться к экрану смартфона Samsung Galaxy для выбора карты и авторизоваться с помощью отпечатка пальца для осуществления покупки.
В Samsung Pay реализована трехуровневая защита, обеспечивающая безопасность платежных операций: авторизация по отпечатку пальца (необходимая для каждой покупке), токенизация и Samsung KNOX. Во время совершения транзакции вместо номера карты используется специальное цифровое значение – токен, формируемое случайным образом платежной системой в момент активации карты в приложении.
Samsung KNOX – встроенная система безопасности, которая защищает смартфон от попыток вредоносных атак и непрерывно отслеживает возможные уязвимости в смартфоне. Она обеспечивает хранение на смартфоне данных банковской карты в зашифрованном виде в защищенном контейнере внутри Samsung KNOX, отдельном от операционной системы.
Главная особенность Samsung Pay заключается в том, что помимо технологии NFC (Near Field Communication) сервис поддерживает собственную технологию Samsung – MST (Magnetic Secure Transmission). Благодаря этому сервис совместим не только с устройствами оплаты по NFC, но и с платежными терминалами, где принимаются банковские карты с контактным чипом или магнитной полосой.
На начальном этапе партнерами Samsung Pay стали АО “Альфа-банк”, “ВТБ 24” (ПАО), ПАО “МТС”, АО “Райффайзенбанк”, АО “Банк Русский Стандарт” и ООО “Яндекс”. Платежи обрабатываются через MasterCard. В IV квартале к Samsung Pay присоединятся другие банки страны, а после второй волны запуска Samsung Pay на рубеже 2016/2017 гг. планируемое количество партнеров увеличится как минимум вдвое. Как ожидают в компании, система покроет порядка 65% частных вкладчиков банков и 80% городского населения страны.
Социальная сеть “Одноклассники” запускает систему платежей, благодаря которой станет доступна возможность оплачивать услуги сторонних сайтов и приложений с помощью привязанной к аккаунту в “Одноклассниках” банковской карты.
В течение сентября на сайтах и в приложениях “ЛитРес” и “Амедиатека” станет доступна возможность оплачивать услуги с помощью привязанной к аккаунту в “Одноклассниках” банковской карты. Каждый пользователь сможет быстро осуществить платеж, не регистрируясь и не вводя данные карты заново. Сервис платежей через ОК уже работает на сайте знакомств “Мамба” и “Фотострана”, а до конца года оплатить услуги с помощью соцсети можно будет еще у нескольких партнеров в сегменте e-goods.
Одна из причин запуска — рост популярности привязок банковских карт в “Одноклассниках”, сообщают в компании. Платежи по картам составляют более 45% всех операций в соцсети. Ранее в этом году был запущен сервис денежных переводов сначала в России, а затем в странах СНГ, и возможность пополнения транспортной карты “Тройка”. Оба сервиса популярны среди пользователей социальной сети, средний чек перевода составляет 4 тыс. руб.
В соцсети “ВКонтакте” стала доступна услуга безналичных денежных переводов. Деньги можно отправлять в сообщениях, используя банковскую карту. Номер карты получателя не нужен: он сам решит, куда зачислить переведенные средства. Сервис работает в диалогах на сайте и в официальных мобильных приложениях для Android и Windows Phone. Владельцам iPhone отправка переводов станет доступна вместе с ближайшим обновлением приложения, а получение переводов доступно уже сейчас.
Отправить перевод можно с карт MasterCard, Maestro и Visa российских банков, получить — на выпущенные в России карты MasterCard, Maestro и Visa, а также на карты MasterCard и Maestro, выпущенные в Азербайджане, Армении, Беларуси, Германии, Грузии, Израиле, Италии, Казахстане, Латвии, Литве, Молдавии, Румынии, Узбекистане, Франции, Чехии и Эстонии.
Сумма перевода — от 100 до 75 тыс. руб. Комиссия за отправку средств с карт Visa — 1% от суммы перевода, минимум 40 руб. Для держателей карт MasterCard и Maestro до конца года действует акция: раз в неделю при получении перевода пользователь может выбрать в подарок набор стикеров “ВКонтакте”, а при отправке переводов комиссия не взимается.
Facebook представила серию новых инструментов, упрощающих взаимодействие бизнеса с клиентами через платформу Messenger, и в том числе кнопку “Купить” (Buy) для оплаты заказов.
Новая функция, пока доступная лишь некоторым разработчикам в режиме ограниченного тестирования, позволяет осуществлять покупки непосредственно из мессенджера. Официальный релиз этой функции должен состояться в конце текущего года.
Согласно информации в блоге компании данные в платежных сообщениях защищены шифрованием банковского уровня. Оплата производится через системы Stripe и Paypal.
Facebook позволяет компаниям встраивать функции оплаты в собственные страницы с помощью Webview и Messenger Extensions. Messenger Extensions Javascript SDK открывает диалогов Messenger, позволяя компании получать информацию о клиенте для завершения покупки.